Судебное взыскание долгов: как вернуть свои деньги?

В ситуации, когда должник не погашает свои долги добровольно, возможно взыскание долга через суд (судебное взыскание). В статье мы поговорим о нюансах процесса и о том, как взыскать долг в судебном порядке.

Что подразумевает процедура взыскания долгов?

В мире, где все закреплено на партнерских отношениях, регулирование такого щепетильного вопроса, как возврат долга, имеет большое значение. Когда заемщик ваших денежных средств не желает добровольно возвращать взятую сумму, приходится прибегать к государственным органам.

С помощью процедуры взыскания осуществляется принудительное возвращение долга физическому или юридическому лицу через суд.

Каждый случай возврата долговых средств индивидуален и на взыскание задолженности в суде уходит много сил, времени и нервов.

Взимание долгов с физических лиц: основные методики.

Любой опытный заимодавец знает, что существует три главных группы методов взыскания задолженностей. И использовать можно любую из них, а также комбинировать в определенной последовательности. Но для наиболее эффективного процесса следует сразу понять, какой из способов будет лучше в данной ситуации. Если человек в принципе настроен лояльно, просто у него нет на данный момент возможности, логично договориться мирно. Если оппонент просто уклоняется от диалога или сыпет оскорблениями, то логично передать дело в суд. Но и в этом моменте есть свой нюанс. Судебное решение не всегда сможет вернуть деньги, даже если Вы выиграете. Ведь денег и имущества у заемщика может просто и не быть.
~

Взыскание задолженности в досудебном порядке.

Процесс досудебного урегулирования заключается в непосредственном взаимодействии с должником без привлечения суда и федеральных приставов. Юристы вступают в переговоры и изучают возможности должника расплатиться с кредитором. Осуществляется реструктуризация, заключающаяся в следующем:
Разработка плана погашения долга;
Пролонгация кредита;
Предоставление временной отсрочки;
Уменьшение суммы долга;
Отмена штрафов;
Отмена пени;
Предоставление гарантийных обязательств в виде обеспечения кредита;
Замена задолженности другими обязательствами.

Процесс досудебного взыскания задолженностей состоит из двух стадий:

1
Soft-collection
Этап заключается в дистанционном общении, не подразумевающем прямого контакта с должником. Клиента информируют о том, что у него есть задолженность, используя телефон, СМС-сообщения, соц. сети и почту. Максимальная продолжительность этого периода составляет 60 дней.
2
Hard-collection
Этап заключается в осуществлении непосредственного взаимодействия с должником. Юрист или привлечённый им коллектор лично назначает встречу человеку и напоминает ему, что нужно рассчитаться. Вручаются извещения, уведомления, отправляемые не только по фактическому адресу проживания, но и по месту работы. Этот этап может затянуться на 90 дней. Основная задача в рамках переговоров заключается в установлении причин, по которым человек не может рассчитаться с кредитором. Именно на этой стадии принимается решение, стоит ли передавать дело в суд или есть возможность урегулирования спора в досудебном порядке.
Если принимается решение о запуске судебного производства, то предварительно проводится претензионная работа, без которой суд может отклонить иск, так как не был соблюдён существующий порядок взыскания задолженности. Документ, служащий подтверждением направления должнику претензии, прикладывается к иску в соответствии с требованиями АПК.

Крайне важно, чтобы претензия была составлена в соответствии
с существующими правилами и содержала:

Основание возникновение задолженности в установленном размере;
Размер долга на день предъявления претензии;
Расчёт процентов, начисленных за использование чужих денег;
Штрафы;
Сроки, в течение которых должник может самостоятельно рассчитаться с кредитором.

Порядок взыскания задолженности через суд.

Запускается процесс судопроизводства или сразу переходят к исполнительным мероприятиям, заключающимся в аресте счетов или обращении задолженности на имущества лица. Последний этап начинают после истечения 150 дней с того момента, как задолженность считается просроченной.
Внимание! Есть ситуации, в которых взыскатель вынужден признать, что получить деньги с должника невозможно. Например, в случае его смерти и отсутствии наследников, а также имущества, на которое можно было бы обратить долг. Если это происходит, то он полностью списывается и дело закрывается.
Этап Legal-collection состоит из 2-х частей:

  • Судебное производство, в рамках которого предъявляются требования, направленные на установление самого факта долга и получение от суда листа, дающего право его взыскать в установленном законом порядке;
  • Исполнительное производство – привлекают приставов, которые взыскивают деньги всеми разрешёнными способами.

Исполнить, полученный в суде документ, в соответствии с законом № 229-ФЗ могут следующие лица:


  • Кредитные конторы: банки, МФО;
  • Эмитенты;
  • Участники рынка, на котором торгуют ценными бумагами;
  • Физические, юридические лица, которые выплачивают должнику регулярные выплаты, но при условии, что общая сумма долга не больше 25 000 рублей.

Продажа.

Договор цессии – это нормальная ситуация в том случае, если суд не сможет помочь. Не сможет по простой причине: у заемщика нечего изымать. Если у него есть машина (до 100 МРОТ), на которой он работает, и квартира, в которой он проживает – ни то ни другое не смогут конфисковать. А если нет денег на счетах, а из имущества лишь вещи личного пользования, то ни рубля забрать не получится. Фактически судебное взыскание долгов с физического лица закончится лишь наложением обременения на заработную плату. И будет очень примечательно, если у человека дохода и нет, он иждивенец. Или прибыль так мала, что обременение не сможет перекрыть даже половину нормального ежемесячного платежа по кредиту. Не говоря уже о скопившихся штрафах. А вот продать задолженность – это выход. Правда, будьте готовы, что Вы в лучшем случае сможете получить 50% от стоимости. А в большей части вариантов, рассчитывайте на 30-35%.
~

Мирное истребование.

Всегда лучше договориться мирно, чем устраивать небольшую локальную войну. Это невыгодно обеим сторонам сделки. И если Вы сумеете донести это простейшую истину, всегда можно найти выгодное решение. Но заимодавцу также придется пойти на уступки. Предложить реструктуризацию задолженности. Это в первую очередь снижение ежемесячного платежа. Но это не всегда невыгодно. Можно снизить платеж путем увеличения срока отношений. Тогда при идентичном проценте, полная стоимость кредита вырастет на ощутимое значение. Но получите Вы свои деньги, разумеется, позже.
Процедура исполнительного производства.
Процесс заключается в принятии мер по взысканию задолженности с предоставлением ответчику исполнительного листа. Документ, полученный в суде, передаётся приставам, не позже 3-х лет с момента его получения.
Меры по взысканию долга оговариваются в листе, руководствуясь которым приставы могут предпринимать следующие действия:

  • Изъятие имущества с дальнейшей распродажей на открытом аукционе;
  • Арест банковских счетов;
  • Обращение задолженности на доход ответчика;
  • Запрет на выезд за пределы России.

Полномочия лиц, занимающиеся взысканием долгов.

Заниматься возвратом долгов может определённый круг лиц, имеющий строго установленные полномочия, превышение которых влечёт за собой административную и уголовную ответственность в зависимости от тяжести проступка. Взыскивать деньги вправе только приставы, имеющие на руках решение суда. Однако кредиторы, располагающие исполнительным документом, вправе самостоятельно заниматься этим вопросом или перепоручить свои обязанности коллекторам. Данное правило распространяется на МФО, банки, заключившие кредитный договор с заёмщиком. Частные лица и организации обязаны передать лист приставам, которые будут действовать в рамках установленных правил.
Внимание!
Банк имеет полномочия, дающие ему право заниматься взысканием денег сразу же после образования первой просрочки.
Если к процедуре взыскания привлекаются коллекторы, то они обязаны действовать строго в рамках действующего законодательства. Работая с физическими лицами, они должны придерживаться норм закона 230-ФЗ от 2016 г, который закрепляет за ними следующие полномочия:

  • Звонки совершаются только в урочные часы, в период 8:00 – 22:00;
  • Встречи проводятся в урочные часы в будние дни;
  • Коллектор представляется заёмщику, называя имя, фамилию, место работы и должность;
  • Запрещено оказывать психологическое давление, угрожать, портить имущество, наносить вред здоровью.
Внимание!
Должникам рекомендуется избегать обращения к организациям, занимающимся урегулированием проблем с коллекторами, так как их деятельность не регламентирована российским законодательством. Такие действия могут быть расценены, как мошенничество, с последующим привлечением к уголовной ответственности.

Очерёдность взыскания долгов.

Решения о взыскании долгов принимают уполномоченные органы, но распределяют деньги не они. Если у должника несколько долговых обязательств, нужно соблюдать очерёдность взыскания долгов и удовлетворения требований. Особенно это важно, если денег очевидно недостаточно, чтобы удовлетворить все требования:
1
Алименты, компенсации, связанные с трудовой деятельностью, при нанесении вреда здоровью или жизни. При кончине кормильцев. Для возмещения ущерба, нанесённого преступным методом. Компенсация морального вреда.
2
Выплаты выходных пособий, зарплат, если был составлен трудовой договор. Авторские вознаграждения и оплата интеллектуальных трудов.
3
Оплата платежей в бюджет и фонды внебюджетного типа.
4
Компенсации других возникших обязательств.
Переход к новой очереди платежей осуществляется только после того, как выплачены все предыдущие.

Что могут забрать приставы в счёт задолженности.

В процессе судебного производства отобрать могут практически любое имущество, которое является личной собственностью должника или в котором имеется его доля (как акции компании и т. п.). Перечислять, что могут отобрать, слишком долго, а вот список неприкасаемого имущества значительно короче. Поэтому перечислим вещи, которые беспрекословно остаются у должника:
Если заёмщик живёт в квартире или доме и это его единственная жилплощадь, её не тронут (как и землю, на которой стоит дом);
Предметы, которые понадобятся для профессиональной деятельности;
Вещи, являющиеся домашней обстановкой;
Предметы индивидуального использования (одежда, гигиенические принадлежности и т. п.);
Деньги (прожиточный минимум на всех членов семьи, которые находятся на обеспечении);
Топливо для отопления, приготовления еды и т. п.;
Транспортные средства инвалида (коляска);
Семена для будущей посевной;
Домашний скот — при условии личного использования, а не предпринимательства;
Строения, где эти животные содержатся;
Госнаграды, памятные знаки, принадлежащие должнику.
Но есть и оговорки. К примеру, даже единственную недвижимость отберут, если это имущество приобретено в ипотеку или заложено в банке. А если к личным вещам относятся роскошные шубы и драгоценности, они тоже будут изъяты.

Что касается имущества для работы, его оставят, если стоимость оборудования не больше сотни МРОТ. Например, если музыкант работает на дорогущем фортепиано стоимостью около миллиона долларов, такой инструмент могут изъять.

Даже семена и растения, если они дорогие, могут быть отобраны после признания их роскошью, особенно если они не считаются источником дохода.

Могут ли приставы удержать часть пенсии.

Долги могут оплачиваться с любых пенсий:

  • социальной;
  • страховой;
  • трудовой;
  • по гособеспечению;
  • накопительной.

Неприкосновенной остаётся только пенсия по потере кормильца, госпособия, пособие на погребение, пенсии пострадавшим от радиации или техногенных катастроф. А также деньги, которые выделяются на лекарства.

Что касается размера удержания, оно зависит от получаемых сумм. Обычно удерживаемая сумма составляет не больше 50%. Но есть ситуации, когда лимит увеличивается до 70%:

Должник навредил здоровью.
Совершил преступление, из-за которого возник долг.
Оплачивает компенсацию людям, потерявшим кормильца.
Пенсионный счет могут арестовать. Должника об этом предупреждают, поэтому он должен сам погасить задолженность. Если реакции не было, проводится суд, где рассматривается тема ареста счёта. Если решение будет положительное, счёт арестуют.

Основные сложности при взыскании долгов с физических лиц.

Одна из распространенных проблем, с которой приходится сталкиваться займодателям при взыскании долгов с физических лиц – это выдача займа без расписки. Им приходится искать свидетелей и другие доказательства для подтверждения своей правоты.

Другая проблема, более характерная для банков – отсутствие у должника имущества, пригодного для изъятия. Если у него нет в собственности недвижимости, а трудоустроен он неофициально (или вообще не работает), взыскать долг будет крайне тяжело.

Но подобных проблем можно избежать, обратившись к юристам Leki Group Consalt. У нас трудятся юристы и адвокаты с многолетним опытом работы, выигрывающие даже самые сложные дела, благодаря которым можно получить свои деньги обратно без особых усилий. Достаточно только позвонить и записаться на первую консультацию!

Услуги по взысканию долгов с юридических лиц.

Не каждый человек и компания готовы отдавать собственные деньги, даже когда речь идет про закрытие долгов. Очень часто такой процесс сопровождается конфликтными ситуациями, угрозами и другими неприятными моментами. Даже друзья и партнеры становятся злейшими врагами, именно потому привлечение наших юристов по долгам юридических лиц станет прекрасной возможностью решить все возникающие споры в юридической плоскости.

Юристы и адвокаты нашей компании профессионально и беспристрастно разберутся в финансовой ситуации, проанализируют всю информацию и найдут оптимальное решение для удовлетворения требований клиента.

В процессе работы над делом наш юрист по долгам юридического лица задействует:

  • всесторонний и разноплановый подход к решению ситуации;
  • разные методики взыскания;
  • детальный авторский подход к каждому клиенту, должнику;
  • продуманные стратегии, которые разрабатываются с учетом практики и опыта.

Юридическая профессиональная помощь адвоката по взысканию долгов с юридических лиц в таком деле, как возврат задолженности с предприятий, компаний и организаций – главный фактор успеха!
~

Порядок взыскания долгов с юридических лиц.

По аналогии с другими ситуациями, связанными с соблюдением законодательства, возврат долговых обязательств происходит в досудебном и судебном порядке. Согласно с законодательством процедура взыскания разделяется на такие стадии:
1
Переговоры
Этот шаг подразумевает проведение юристом переговоров с должником. Определяются способы решения проблемы без привлечения судьи на основании всех документов и обстоятельств. Если стороны не могут найти методику закрытия долговых обязательств, дело переходит ко второму этапу.
2
Предъявление официальной претензии
Юрист подготавливает для юридического лица требование о необходимости возврата задолженности. После получения документа предприятие обязано выполнить все указанные в нем требования в течение тридцати дней. Если должник проигнорировал претензию, адвокаты по долгам юридических лиц предлагают обратиться в суд.
3
Судебное разбирательство
Специалисты подают исковое заявление в хозяйственный суд. Обязательно предоставляются все доказательства и обоснования требования истца. Юристы и адвокаты участвуют в каждом заседании и до момента получения решения, которое соответствуют пожеланиям клиента.
4
Исполнительное производство
Выполняют решение судьи представители государственной исполнительной службы. Дело адвоката – контролировать их.
В большинстве случаев досудебное взыскание долгов юридических лиц с подключением опытных юристов по взысканию долгов с юридических лиц завершается необходимым результатом. Это объясняется тем, что обе стороны не заинтересованы в обращении судебные инстанции. Но бывают и такие ситуации, когда без подключения судьи дело решить невозможно. Перед тем, как подготовить исковое заявление, адвокаты оценивают дело: удостоверяются в возможности принудительного выполнения долговых обязательств, наступлении срока их выполнения, наличии всех необходимых подтверждений для судьи.

Судебное взыскание долгов с юридических лиц.

Обращение в судебные инстанции – это логический шаг, который следует сделать, если официальные претензии и другие способы взыскания с должника не принесли необходимых результатов. Адвокаты по взысканию долгов с юридических лиц помогают добиться возврата непосредственной суммы задолженности, а также пени, штрафов и неустоек. Юридическая помощь в этом вопросе основана на подготовке необходимых документов, ходатайств, исков и обращений.

В большинстве случаев первое, что делают наши адвокаты – подают в суд ходатайство о наложении ареста на все активы должника. Положительное решение зависит от наличия исчерпывающих доказательств, обоснования для запрета продажи имущества или передачи его в право собственности другим лицам. Профессиональный адвокат по долгам юридических лиц сможет правильно апеллировать фактами и документами, которые помогут решить финансовую проблему собственного клиента.

Взыскание долгов в судебном порядке базируется на вынесении соответствующего решения, но этим не заканчивается. После получения юристом по долгам юридического лица решения наступает стадия исполнительного производства. Согласно с нормами законодательства государственные исполнители должны выполнить определенную процедуру, чтобы вернуть деньги в установленные на уровне нормативных актов сроки. От момента запуска исполнительного производства до принудительного взыскания задолженности не может пройти больше шести месяцев. Адвокат по взысканию долгов с юридических лиц, представляющий интересы клиента, способен контролировать ход производства, эффективность действий государственного служащего.

Зачем нужен юрист по долгам физических лиц.

Когда человек столкнулся с невыплатой долгов, в первые моменты он не понимает, как ему действовать дальше. Именно в таких ситуациях необходима наша профессиональная юридическая поддержка. Адвокаты по долгам физических лиц помогут провести досудебное взыскание долгов физических лиц, а также при необходимости обратиться в суд с заявлением и получить денежные средства путем взыскания. Профессиональные судебные приставы производят свою работу на высоком уровне. Юристы быстро определяют материальное положение должника, выявляют все принадлежащие ему объекты движимого и недвижимого имущества, помогают использовать их для возмещения долгов и денежного ущерба. Эта деятельность является полностью легитимной и не противоречит законодательству Российской Федерации.

Преимущества услуги адвоката по взысканию долгов с физических лиц.

Возможность досудебного взыскания долга реализуется путем:

  • сбора материалов, подтверждающих долговые обязательства;
  • поиска счетов денег имущества должника;
  • оценки его платежеспособности;
  • представления вариантов погашения долга;
  • написание официальной претензии и отправки уведомления должнику;
  • проведение переговоров;
  • нотариальное удостоверение долга.
Юристы по взысканию долгов с физических лиц осуществляют тотальный контроль над сроками и условиями погашения долгов. Судебное разбирательство, подача искового заявления и наложение ареста на имущество дают возможность привлечения должника к выплате долговых обязательств. Подача апелляции в суд или кассационной жалобы при необходимости помогают произвести уголовное взыскание долга с составлением обращения в прокуратуру и полицию. Профессиональная поддержка клиента в органах МВД, использование сотрудничества адвоката по долгам физических лиц с участковыми уполномоченными и сопровождение ведение уголовного дела – это те преимущества, которые ждут клиентов. Профессионал поможет получить исполнительный лист и передать его в различные инстанции, в том числе в банк. Юрист по долгам физических лиц сможет осуществить совместный выезд с приставом к месту жительства должника или в офис, где он занимаются трудовой деятельностью. Он поможет выделить долю в совместном имуществе должника, арестовать его доходы, реализовать возможности системы торговых площадок. Адвокат оспорит сделки должника и реализует имущество, даже если оно было скрыто. Нотариальное удостоверение долга через адвоката, который поможет упростить взыскание через суд, путем судебного приказа.
~

Практика взыскания долгов с физических лиц.

Юрист работает по договору, поэтому от него вы всегда можете потребовать исполнения возложенных обязательств, компенсацию понесенных расходов, которые учитываются при вынесении решения суда и выплачиваются за счет должника. То есть при заказе услуг адвоката по взысканию долгов с физических лиц вам не обязательно сразу их оплачивать. В чём преимущества работы с нашим адвокатом:

  • он может взыскать долг с физического лица с реализацией различных возможностей российского законодательства;
  • сотрудничество юриста с органами внутренних дел судами и приставами на профессиональном уровне;
  • страховка любых претензий;
  • оперативное получение долга в течение одного месяца;
  • обсуждение и реализация запросов истца и индивидуальный подход адвоката к каждой ситуации;
  • применение различных методик, позволяющих добиться желаемого результата.

В нашей стране коллекторская деятельность запрещена, она сильно ограничена в правах и эффективность ее работы ежегодно снижается. Сегодня общепринятым решением по взысканию долга с физических лиц являются профессиональные юристы.
Наш адвокат по долгам физических лиц гарантирует, что все претензии будут реализованы, вплоть до получения положительного исхода дела. Специализация деятельности наших специалистов – это быстрая помощь в возвращении долга, а не торговля долговыми бумагами.

Доверьтесь профессионалам своего дела. Опытные специалисты Leki Group Consalt бесплатно проконсультируют по нужным вопросам!

Мы начнем работать над вашим делом уже сегодня!

Наш эксперт проконсультирует вас по всем вопросам совершенно бесплатно!
Нажимая на кнопку «Жду звонка», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Другие статьи в нашем блоге.

Полезные статьи, новости и многое другое