Блокировка счета банком по 115-ФЗ.

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.
Блокировка счета по 115 ФЗ.
В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.
По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.
Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта.
Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

Если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
При проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
Стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
У банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
Если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Что происходит при блокировке счета в соответствии со 115-ФЗ?

На поверхности лежит тот факт, что компания с момента блокировки ограничена в праве совершать финансовые операции (в том числе перечислять денежные средства за полученные услуги и принимать оплату от клиентов на этот счет). Но кроме этого банк может внести организацию в черный список по ПОД/ФТ, а это негативно скажется на репутации бизнеса. При этом открыть другой счет компания не сможет.

Виды блокировки счета
Существуют 3 вида блокировки счета:

1
Временная блокировка операции без участия сотрудника банка.
Эту блокировку выполняют программы, отслеживающие операции по переводу средств со счетов. Законность операции необходимо просто лично подтвердить. Как правило, для восстановления системы работы счета достаточно звонка в банк.
2
Блокировка выполнения подозрительной операции
Этот вид блокировки более серьезный. Одним звонков делу не поможешь! В этом случае для проведения финансовой операции потребуется предоставить в банк перечень документов, которые подтвердят легальность деятельности и легальность операции.
3
Блокировка счета с выдачей уведомления о необходимости подачи подтверждающих документов.
Этот тип блокировки устанавливает сотрудник банка (служба безопасности, комплаенс-служба). Этот случай блокировки возникает в том случае, если у банка есть достаточные основания подозревать организацию в отмывании дохода, полученного преступным путем, и финансировании терроризма.

Что делать при блокировке расчетного счета.

Схема действий включает всего два шага, при этом нужно действовать оперативно, чтобы разблокировать счет как можно быстрее.
1
Выяснение причины ареста расчетного счета
Самый простой способ — уточнить в отделении своего банка номер и дату решения налоговой инспекции. Затем необходимо связаться с налоговой инспекцией, отделом камеральных проверок, назвать специалисту номер и дату решения, чтобы он сообщил причину блокировки счета. Это необходимо в том случае, если решение о блокировке не дошло к вам по почте или по специализированным каналам связи.
2
Устранение причины блокировки
Если вы не исполнили требование налоговой инспекции по уплате налога, то нужно уплатить налог. Существует практика представления налоговой инспекции копии платежного поручения с отметкой банка или отправки этой копии по специализированным каналам связи. После получения денежных средств налогового платежа налоговая инспекция в течение суток разблокирует счет.

С ситуации с представлением декларации действует такая же схема: для разблокировки счета нужно представить декларацию, самый удобный способ для этого — специализированные операторы Экстерн или Бухгалтерия. В течение суток расчетный счет будет разблокирован.

Чтобы разблокировать счет в ситуации, когда в инспекцию не передана квитанция о приеме электронных документов, нужно передать квитанцию в инспекцию и представить истребованные документы.
Раньше разблокировка занимала более длительное время, потому что решение налоговой инспекции в банк доставлялось курьерами. Сейчас это происходит быстрее — по специализированным каналам связи, и во взаимоотношениях между налоговой инспекцией и банком налогоплательщику принимать участие не нужно.

Возможные сложности.

Недоимка погашена, а операции не возобновились
Разница во времени между совершением платежа и поступлением денежных средств в бюджет может достигать 3 дня. Ускорить процесс разблокировки можно путем представления в ФНС доказательств совершения уплаты налога. Это могут быть выписка из банка или оригинал платежного поручения с отметкой банка.
Счет заблокирован в одном банке, а другой банк отказал в открытии счета
До 2014 года при блокировке счета в одном банке можно было открыть другой счет и работать через него. Теперь банкам запрещено открывать новые расчетные счета тем ИП и организациям, у которых приостановлены операции по действующим счетам. Поэтому придется все равно устранять причину.
~

Можно ли снять деньги с заблокированного счета по 115-ФЗ.

Можно ли снять деньги, если банк заблокировал расчетный счет на основании статьи 115 ФЗ? Если речь идет о приостановке конкретной операции, то запрета на снятие наличных нет. На практике каждый банк устанавливает собственные правила. Поэтому в большинстве случаев владелец счета не может снять наличные до отмены ограничений. Обычно операции возобновляются в течение 7 –10 дней после того, как клиент предоставил банку требуемый пакет документов и получил положительное решение.

Быстрое и эффективное решение.

Если Вам требуется наиболее быстрое решение подобной проблемы, доверьте это профессионалам юридической компании LgConsalt.
Правильно заполним бумаги
В случае необходимости мы можем самостоятельно заполнить отчетные документы и подать их в ФНС, чтобы ускорить разблокировку Вашего счета.
Защитим Ваши права
Если у Вас есть основания полагать, что законные основания для блокировки счета отсутствуют, мы поможем Вам обратиться в арбитражный суд, чтобы оспорить решение налогового органа. В этом случае помощь профессионалов будет особенно важна.
Минимизируем временные затраты
Перед разблокировкой ФНС может устроить дополнительную проверку, а опытный юрист поможет избежать ее.
Проконсультируем по всем вопросам
Знали ли Вы, что можно запросить у налоговой разъяснения по решению? Слышали ли о процентах, которые полагаются Вам при затянувшейся разблокировке? Юристы компании LgConsalt могут проконсультировать Вас по этим и другим вопросам.
Наши юристы быстро проанализируют ситуацию и помогут максимально быстро решить возникшую проблему.

Доверьтесь профессионалам своего дела. Опытные специалисты Leki Group Consalt бесплатно проконсультируют по нужным вопросам!

Мы начнем работать над вашим делом уже сегодня!

Наш эксперт проконсультирует вас по всем вопросам совершенно бесплатно!
Нажимая на кнопку «Жду звонка», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Другие статьи в нашем блоге.

Полезные статьи, новости и многое другое